創業融資の完全ガイド｜審査通過の全知識と銀行・公庫の攻略法【新宿の税理士が解説】

「起業したいが、自己資金だけでは足りない」
「融資を受けたいけど、何から始めればいいか分からない」
「審査に落ちそうで不安だ」

創業時の資金調達は、事業の成否を分ける最も重要なステップの一つです。特に「創業融資」は、実績のない起業家にとって最大の味方となります。

この記事では、創業融資の「基本のキ」から、審査を通過するための具体的なテクニック、満額融資を引き出すための戦略まで、融資に強い新宿の税理士が網羅的に解説します。各ステップの詳細は、当サイトの専門記事で深く学べるようになっています。

創業融資 申請から実行までの流れ

  1. 相談・準備 税理士などの専門家へ相談。事業計画の策定、自己資金の確認、必要書類の準備を開始します。
  2. 申込書類の作成・提出 「創業計画書（事業計画書）」を完成させ、申込書や見積書などと共に金融機関（公庫・銀行）へ提出します。
  3. 金融機関による審査（書類・面談） 担当者による書類審査が行われ、その後、事業内容や計画について直接質問される「面談」が実施されます。
  4. （制度融資の場合）信用保証協会の審査 銀行経由の制度融資の場合、銀行の審査後、信用保証協会による審査も行われます。
  5. 審査結果の通知（内定） 電話または郵送で、審査結果（融資の可否、融資額、金利など）が通知されます。
  6. 契約手続き 融資が内定したら、金融機関の窓口で金銭消費貸借契約書などの契約書類に署名・捺印します。
  7. 融資実行（着金） 契約手続き完了後、数営業日以内に指定した法人口座（または個人口座）に融資額全額が振り込まれます。

ステップ1：創業融資の「基礎知識」を知る

まずは「融資」とは何か、どのような選択肢があるのかを正確に理解しましょう。資金調達の方法を間違えると、後々大きなハンデを背負うことになります。

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ステップ2：どこから借りる？「融資制度」を選ぶ

創業時に利用できる融資は、主に「日本政策金融公庫」と「自治体の制度融資（信用保証協会）」の2つです。それぞれの特徴を理解し、最適なものを選びましょう。

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融資制度の全体像：

日本政策金融公庫：

東京都・新宿区の制度融資：

ステップ3：審査突破の「準備」を行う

融資は「申し込めば通る」ものではありません。審査担当者が「この人になら貸しても大丈夫だ」と納得するだけの「準備」が不可欠です。

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審査の必須条件：

自己資金：

信用情報（ブラックリスト）：

資本金・会社設立との関係：

ステップ4：満額融資を引き出す「書類作成」

融資審査の成否は「事業計画書（創業計画書）」で9割決まります。担当者を納得させ、「応援したい」と思わせる書類の作り方を学びましょう。

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事業計画書の全体像：

各項目の書き方（創業動機・資金使途など）：

必要書類一覧：

ステップ5：合否を分ける「融資面談」の対策

書類審査を通過すると、次は担当者との面談です。事業への情熱と計画の具体性を、自信を持って伝えるための準備を万全にしましょう。

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ステップ6：申請の「タイミング」と「実行」

融資はいつ申し込むのがベストか？ 会社設立の「前」と「後」では、どちらが有利なのでしょうか。申請から着金までの流れも把握しておきましょう。

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最適なタイミング：

申請手順と審査期間：

ステップ7：法人と個人の違い・専門家の活用

融資審査において、法人（会社）と個人事業主ではどちらが有利か？ また、税理士などの専門家に依頼すべきか？ 重要な戦略について解説します。

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法人 vs 個人事業主：

専門家（税理士）の活用：

ステップ8：融資審査の「罠」と注意点

良かれと思ってやったことが、審査落ちの致命傷になるケースがあります。起業家が陥りがちな「罠」を事前に回避しましょう。

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ステップ9：融資に落ちた場合・融資後の対応

万が一審査に落ちてしまっても、道が閉ざされたわけではありません。再申請の戦略と、融資実行後の「銀行との上手な付き合い方」も重要です。

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審査落ち・返済困難時：

融資後の経営・追加融資：

まとめ：創業融資は「準備」と「戦略」が全て

ここまでお読みいただき、ありがとうございます。
創業融資は、単なる「お金借り」ではなく、あなたの事業計画の甘さを洗い出し、成功確率を高めるための「最初の関門」です。

もし「事業計画書の作り方が分からない」「面談が不安だ」「自分で申請して一度落ちてしまった」という方は、私たち「新宿の創業融資に強い税理士」にご相談ください。あなたの事業の成功確率を最大化する、最適な資金調達戦略をご提案します。

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記事執筆監修者

荒川会計事務所(経営革新等支援機関（認定支援機関）)代表税理士・登録政治資金監査人・行政書士の荒川 一磨です。

　　　　

会社設立と創業融資を得意とし、何でも相談できる話しやすいパートナーであることを心掛けている事務所です。

事務所所在地　〒160-0022 東京都新宿区新宿2-5-16 霞ビル８F

電話番号　0120-016-356

所属　東京税理士会四谷支部・東京行政書士会新宿支部

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