会社の設立準備と並行して、あなたは事業用の決済をスムーズにするため、法人カード（ビジネスカード）の申し込みを検討しているかもしれません。

その申込書の片隅に、小さなチェックボックスがあることにあなたは気づきます。

「キャッシング枠（ご融資枠）をご希望されますか？（最大50万円まで）」

「念のため、か…。いざという時、すぐに現金が引き出せたら便利かもしれない。無料だし、とりあえず付けておこう」。

もしあなたが、そのように軽い気持ちでそのボックスにチェックを入れようとしている、あるいはすでにチェックを入れてカードを発行してしまったとしたら。

そのたった一つの無邪気な行動が、あなたが人生を賭けて準備してきた数百万、数千万円の「創業融資」の全てを台無しにする最悪の「引き金」になるという恐ろしい現実を、あなたはまだ知りません。

この記事は、そのあまりにも多くの起業家が知らずに踏んでしまう、「キャッシング枠」という名の致命的な地雷の解体新書です。

なぜ、その使ってもいない「枠」の存在そのものが、あなたの信用情報を汚染し、金融機関の審査官に「この経営者は危険だ」という強烈な赤信号を灯してしまうのか。

その金融機関が決して語ることのない「審査の本音」と、あなたの信用をクリーンに保ち、満額融資を勝ち取るための究極の戦略を、新宿で数えきれないほどの起業家の信用情報を守ってきた私たちが徹底的に解説します。

第1章：【金融機関の思考】「キャッシング枠」＝「見えない高金利の借金」である

まず、あなたのその「常識」を金融機関の「常識」に上書きする必要があります。

融資担当者は、あなたが思っている100倍、「キャッシング枠」という言葉を嫌悪しています。

「ショッピング枠」と「キャッシング枠」は、全くの別物

あなたが理解すべき最初の分岐点。それは、クレジットカードが持つ2つの機能は、金融の世界では全く異なる生物として扱われるという事実です。

• ① ショッピング枠：
  これは、商品やサービスの購入代金を「立て替える」機能です。あくまで決済の利便性のためのツールであり、金融機関も「支払いの道具」として認識しています。
• ② キャッシング枠：
  これは、ATMから「現金」を引き出す機能です。これはもはや決済ではありません。その本質は、カード会社を窓口とした「金利15%～18%の高金利な個人向けローン（借金）」そのものです。

【最重要】金融機関は、あなたの「枠」を「借金」として認識する

あなたが創業融資を申し込むと、金融機関は必ずあなたの個人信用情報（CIC、JICCなど）を照会します。

その信用情報には、あなたが今保有している全てのクレジットカードの情報が記載されています。そしてそこに、

「キャッシング枠（ご融資枠）： 500,000円」

という一文があった瞬間。融資担当者の頭の中では、あなたの財務状況が以下のように翻訳されます。

「この経営者は、今この瞬間、50万円の高金利な借金を抱えている（あるいはいつでも抱える可能性がある）、危険な状態である」

あなたがたとえ、その枠を1円も使っていなかったとしても、関係ありません。

金融機関のリスク管理の鉄則は、「枠 ＝ 潜在的な負債」として扱うことです。なぜなら、彼らがあなたに融資を実行したその翌日に、あなたがその50万円のキャッシング枠を限度額一杯まで引き出してしまう可能性を、彼らは否定できないからです。

その結果、あなたの会社は公庫からの低利な融資（金利2%）とカード会社からの高利な負債（金利18%）という二重の借金を抱え、返済計画は破綻します。担当者はその最悪の未来を回避するためにあなたの申請にブレーキを踏むのです。

第2章：【3つの致命傷】キャッシング枠があなたの「創業融資」を破壊する具体的なメカニズム

この「枠＝負債」という金融機関の冷徹な視点が、具体的にどのようにあなたの融資審査を不利に導くのか。その3つの致命的な「ダメージ」を解説します。

第3章：【戦略的行動計画】あなたの「信用」を守り抜く唯一の正しい手順

では、どうすればこの致命的な地雷からあなたの未来を守ることができるのでしょうか。

その答えはシンプルかつ即効性があります。

【STEP 1：今すぐ実行】全てのカードの「キャッシング枠」を「ゼロ」にする

今すぐ、あなたの財布に入っている全てのクレジットカード（個人用、法人用、全て）を取り出してください。そして、その裏面に書かれているカード会社のサポートデスクに電話をかけてください。

そして、こう伝えるのです。

「お世話になっております。〇〇（あなたの名前）です。現在設定されているキャッシングのご利用枠を、今後一切利用しませんので、今すぐ『0円（ゼロ円）』に変更してください。」

このたった数分の電話一本。それこそがあなたの未来の数百万円の融資を守る、最も確実な行動です。

【STEP 2：これから発行するカード】「枠不要」の意思表示

これから新しく法人カードを申し込む際には、申込書の「キャッシング枠」の欄には必ず「0円」と記入する、あるいは「希望しない」にチェックを入れることを徹底してください。

【STEP 3：もし使ってしまったら…】「完済」＋「解約」＋「冷却期間」

もしあなたがすでにキャッシングを利用し、残高が残っている場合。

1. 完済する：まず、何よりも優先し、その高金利な借金を全額完済します。
2. 枠をゼロに（解約）する：完済しただけではダメです。そのカードのキャッシング枠そのものを、STEP 1の手順でゼロにします。
3. 冷却期間を置く：この「完済」と「解約」の情報が、あなたの信用情報（CIC）に反映されるまで、最低でも1～2ヶ月の「冷却期間」を置きます。

この3ステップを完璧に完了させた後で、初めてあなたは創業融資のスタートラインに立つ資格を得られるのです。

第4章：【唯一の例外】「ショッピング枠」の正しい使い方

では、法人カードの全てが悪なのでしょうか？

いいえ、違います。私たちが問題にしているのは、あくまで金利18%の「キャッシング枠」です。

「ショッピング枠（お買い物枠）」は、あなたの事業の経費管理を効率化する素晴らしいツールです。

金融機関もあなたがショッピング枠を利用し、毎月の経費（サーバー代、広告費、仕入代金など）を支払うこと自体は、全く問題視しません。

ただし、「リボ払い」はキャッシングと同罪

ただし、そのショッピング枠の支払い方法にもう一つの巨大な地雷があります。

それが、「リボルビング払い（リボ払い）」です。

リボ払いは、その金利（年15%前後）と仕組み（元金が減らない）において、本質的にキャッシングと何ら変わりありません。

あなたの信用情報にリボ払いの残高が記載されている場合。それはキャッシング枠を持っているのと全く同じ「財務リテラシーが低い」「資金繰りに窮している」という最悪のシグナルとして審査官に受け取られます。

法人カードの鉄則は、「ショッピング枠、一括払い、のみ」。これ以外に道はありません。

第5章：【FAQ】「キャッシング枠」と「融資」に関する一歩進んだ疑問

最後に、この創業期のクレジットヒストリーについて、さらに深く検討されている起業家の皆様から、私たちが特によくお受けする専門的なご質問とその回答を、Q&A形式でまとめました。

結論：あなたの「安全網」は、高金利の「枠」ではない

「いざという時、どうしよう」。

その経営者としての不安な気持ちは、痛いほど分かります。

しかし、あなたがその不安に備えて用意すべき本当の「セーフティネット（安全網）」は、金利18%のキャッシング枠ではありません。

あなたの本当のセーフティネット。それは、

創業融資の申し込みの段階で、
あなたの会社の「運転資金（6ヶ月分）」を、
金利2%の公的融資で潤沢に借りておくこと

なのです。

この合理的で堅実な資金計画こそが、あなたの未来の不安を取り除き、あなたの経営者としての信用を最大化する唯一の道です。

私たち荒川会計事務所は、そのあなたの会社の未来を守る最強の「セーフティネット」を、あなたと共に設計する専門家です。