「利益は出ているのに、なぜかお金が残らない」
「銀行に融資を断られたが、理由がわからない」
「赤字決算になってしまい、資金ショートの恐怖に怯えている」
中小企業の経営において、「資金繰り（キャッシュフロー）」と「銀行取引」は、会社の寿命を左右する生命線です。 しかし、多くの経営者が「銀行が何を考えているか（審査のロジック）」を知らないまま、手探りで交渉し、不利な条件を飲まされたり、借りられるはずの融資を逃したりしています。
銀行は「雨の日に傘を取り上げる」と言われますが、それは半分正解で、半分間違いです。 彼らは「濡れない準備（財務改善）をしている企業」には、喜んで傘を差し出します。
本特集では、キャッシュフローの基礎知識から、追加融資や赤字・リスケジュールといった局面ごとの対応策、さらには社長の個人保証を外す高度なテクニックまで、「融資に強い会社」を作るための全ノウハウを公開します。 今のあなたの会社の状況に合わせて、必要な記事から読み進めてください。
- 第1部：財務の「基礎」と銀行員の「視点」（評価・報告）
- 第2部：融資を引き出す「戦略」と「準備」（銀行選び・追加融資）
- 第3部：ピンチをチャンスに変える「有事」の対応（赤字・リスケ）
- 第4部：社長の未来を守る「保証解除」の技術
第1部：財務の「基礎」と銀行員の「視点」（評価・報告）
なぜお金が残らないのか？ 銀行は決算書のどこを嫌うのか？ まずは自社の「健康状態」を正しく把握し、銀行との信頼関係を築くための基礎を固めます。
「借入金の返済」は経費にならない！利益とキャッシュフローのズレを完全解説【黒字倒産を防ぐ】
「黒字なのに現金がない…」その原因の多くは、借入金の元本返済が経費にならないことにあります。勘違いしやすい「利益」と「キャッシュ」のズレを理解し、黒字倒産を防ぐための財務基礎講座。
銀行が嫌う「勘定科目」ワースト3｜役員貸付金、仮払金、使途不明金のリスクと解消法【完全版】
決算書にあるだけで融資が止まる「地雷科目」が存在します。役員貸付金、仮払金、現金過不足。これらがなぜ「資産価値ゼロ」とみなされるのか、その恐怖と解消法を伝授します。
融資実行後、銀行に提出する「試算表」の作り方｜担当者が喜ぶ「経営コメント」の書き方【完全版】
融資は借りて終わりではありません。毎月の「試算表」提出は、次の融資を引き出すための最強のアピールです。銀行員が信頼を寄せる「経営コメント（報告書）」の書き方と、報告のポイントを解説。
第2部：融資を引き出す「戦略」と「準備」（銀行選び・交渉）
「どこの銀行と付き合うか」「どう借りるか」で、資金調達の難易度は劇的に変わります。 中小企業が取るべき最適なバンキング戦略を解説します。
メインバンクは「信用金庫」にするべき理由｜メガバンク・ネット銀行との使い分け戦略【完全版】
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高額な「信用保証料」を安くする裏ワザとは？CRDスコアの仕組みを理解してコストを下げ、最終的に銀行独自融資（プロパー）を勝ち取るためのロードマップを描きます。
創業融資を使い切ってしまった…「追加融資」はいつから申し込める？審査のポイントと打開策【完全版】
創業融資が予想より早く底をつきそう…。追加融資は「いつから」申し込めるのか？一般的には「決算を1期終えてから」と言われますが、例外的に借りられるケースと、審査を突破するための条件を解説します。
第3部：ピンチをチャンスに変える「有事」の対応（赤字・リスケ）
経営にトラブルは付き物です。赤字や災害、資金ショートの危機に直面した時、どう動けば会社を守れるのか。 起死回生のノウハウです。
赤字決算でも融資は受けられる？「一時的な赤字」と「構造的な赤字」の違いと審査対策【完全版】
「赤字＝融資NG」は誤解です。銀行が支援する「良い赤字」と、見放す「悪い赤字」の境界線とは？審査を突破するための「経営改善計画書」の書き方を徹底解説。
セーフティネット保証4号・5号とは？売上減少時に使える緊急融資制度【完全解説】
売上が急減した時に使える「別枠保証」の仕組み。100%保証の4号と、80%保証の5号の違い、そして認定書を持って銀行審査をクリアするためのポイントとは。
「リスケジュール（返済猶予）」のリアル｜銀行交渉の手順と、その後の信用の行方【完全版】
万策尽きた時の最終手段「リスケ」。銀行交渉の具体的な手順、メリット・デメリット、そしてそこから信用を取り戻して復活するための出口戦略まで、現場のリアルをお伝えします。
第4部：社長の未来を守る「保証解除」の技術
「会社が潰れたら一家心中…」そんな重圧から経営者を解放するための、新しい常識と交渉術です。
社長が個人保証を外す方法｜「経営者保証ガイドライン」の要件と交渉術【完全版】
会社の借金の連帯保証人は、一定の条件を満たせば外せる可能性があります。国が定めた「経営者保証ガイドライン」の3要件をクリアし、銀行に保証解除を認めさせるための具体的なステップと交渉術を解説。
あなたの会社の「資金調達力」を診断しませんか？
「銀行からどう見られているか知りたい」「資金繰りの不安を解消したい」
そうお考えの経営者様は、ぜひ一度ご相談ください。
決算書を拝見し、現在の格付け診断や、最適な資金調達プランをご提案いたします。
記事執筆監修者
荒川会計事務所(経営革新等支援機関（認定支援機関）)代表税理士・登録政治資金監査人・行政書士の荒川 一磨です。
会社設立と創業融資を得意とし、何でも相談できる話しやすいパートナーであることを心掛けている事務所です。
事務所所在地 〒160-0022 東京都新宿区新宿2-5-16 霞ビル８F
電話番号 0120-016-356
所属 東京税理士会四谷支部・東京行政書士会新宿支部
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